76年，于歷史長河或為一瞬；于中國保險業(yè)，則是一從小到大、由弱及強、自稚嫩向成熟蛻變的壯闊史詩。
76年，于一家險企而言，則意味著厚重的歷史與沉淀：從復(fù)業(yè)初探的篳路藍縷，到擁抱全球化的虛心學(xué)習(xí)，再到做大做強后的自我革新，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)的七十六載，也是一部行業(yè)頭雁的引領(lǐng)史。
面對客戶需求空前多元、經(jīng)營邏輯不斷迭代的時代變局，中國人壽選擇“以供給多元化應(yīng)對需求多元化”，通過構(gòu)建多元化的供給和服務(wù)體系，為行業(yè)發(fā)展做出表率。
經(jīng)營邏輯轉(zhuǎn)換
以供給多元化應(yīng)對需求多元化
隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，客戶需求的多元化成為人身險企必須面對的最大現(xiàn)實，“以人為本”、“以客戶為中心”成為險企在高質(zhì)量發(fā)展新階段要求之下的，求生存與求發(fā)展的必要遵循。
從人口結(jié)構(gòu)看，老齡化社會的到來與家庭結(jié)構(gòu)的小型化，催生了對于養(yǎng)老、健康等領(lǐng)域的迫切且多樣的保障需求。從收入結(jié)構(gòu)看，我國已形成規(guī)模龐大的中等收入群體，保障與財富管理需求呈現(xiàn)出明顯的差異性。此外，市場利率、資本市場的持續(xù)變化，也進一步加劇了客戶需求的復(fù)雜性。不同客戶群體結(jié)合自身情況，在醫(yī)療、護理、疾病、養(yǎng)老等方面具有不同的關(guān)注點。在尋求健康風(fēng)險和身故保障的同時，也愈發(fā)關(guān)注保險的備老養(yǎng)老和財富管理功能。險企則需要構(gòu)建與之相匹配的多元產(chǎn)品供給和觸達體系，告別“一刀切”。
作為行業(yè)頭雁，中國人壽深刻認識到這一時代變局，選擇“以供給多元化應(yīng)對需求多元化”，正在通過持續(xù)推進“多元渠道、多元產(chǎn)品、多元服務(wù)”的戰(zhàn)略布局，構(gòu)建一個以客戶需求為中心的新型經(jīng)營生態(tài)。
新定位與新生態(tài)
五大渠道通路延展保險服務(wù)半徑
銷售渠道是保險服務(wù)觸客的“最后一公里”，也是應(yīng)對客戶需求多元化的前沿。
個險渠道聚焦“專業(yè)化+職業(yè)化”，推動營銷隊伍從人力驅(qū)動向產(chǎn)能驅(qū)動轉(zhuǎn)型，強化客戶經(jīng)營與長期服務(wù)能力。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國人壽的個險銷售人力穩(wěn)定在59.2萬人，優(yōu)增人力同比提升27.6%。
銀保渠道注重“規(guī)模價值貢獻+降本增效”，在“報行合一”背景下，深化銀保合作、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)規(guī)模與價值雙升。今年上半年，中國人壽銀保渠道總保費同比大增45.7%，新單保費同比飆升111.1%，渠道效能顯著增強。
團險渠道與健康險渠道突出“服務(wù)實體經(jīng)濟+普惠保險”，積極承接大病保險、長期護理保險、老齡險、計生險等業(yè)務(wù)，以實際行動踐行央企責(zé)任與擔當。今年上半年，中國人壽團險渠道實現(xiàn)保費144.37億元。
互聯(lián)網(wǎng)渠道作為“增量試驗田”，積極探索場景化、數(shù)字化、生態(tài)化的業(yè)務(wù)和服務(wù)模式。今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)渠道保費達704.86億元，同比大幅增長，成為業(yè)務(wù)增長的重要補充。
渠道的差異化發(fā)展，最終還要落實到協(xié)同效應(yīng)的實現(xiàn)上。中國人壽追求的不是各個渠道的孤立優(yōu)秀，而是整體作戰(zhàn)能力的提升。
產(chǎn)品發(fā)展新范式
從單一保障功能到滿足全生命周期多元需求
在產(chǎn)品多元化的戰(zhàn)略布局上，中國人壽基于客戶需求，同時加強產(chǎn)品保障內(nèi)容多元化與產(chǎn)品形態(tài)多元化，二者相輔相成，共同構(gòu)筑起公司的產(chǎn)品競爭力。
健康保障領(lǐng)域，中國人壽推出了多款創(chuàng)新型健康險產(chǎn)品。今年以來，陸續(xù)研發(fā)了長期失能收入損失保險、中老年專屬意外骨折醫(yī)療保險與惡性腫瘤醫(yī)療保險、優(yōu)化醫(yī)療醫(yī)藥保障功能的中端醫(yī)療保險、母嬰疾病保險等創(chuàng)新產(chǎn)品。
普惠保險領(lǐng)域，中國人壽聚焦新市民、老年人、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村居民等重點群體，開發(fā)了一系列專屬保險產(chǎn)品。
養(yǎng)老保險領(lǐng)域，今年上半年，中國人壽商業(yè)保險年金業(yè)務(wù)持續(xù)增長，在備老和養(yǎng)老方面滿足多元化保障需求。
今年上半年，中國人壽共推出80余款新產(chǎn)品，其壽險、年金險、健康險三大險種類別的新單保費比重分別約為三成，產(chǎn)品發(fā)展均衡度不斷提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)韌性顯著增強。
從更深層次看，產(chǎn)品形態(tài)的多元化、產(chǎn)品發(fā)展的均衡化不僅是為了滿足客戶需求，更是險企優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營穩(wěn)健性的戰(zhàn)略選擇。通過構(gòu)建“形態(tài)多元、期限多元、成本多元”的產(chǎn)品體系，中國人壽有效降低了負債成本剛性，增強了在利率波動環(huán)境下的經(jīng)營韌性。
保險服務(wù)新境界
構(gòu)建以保險為主的多元金融生態(tài)
隨著“以客戶為中心”的經(jīng)營理念在行業(yè)內(nèi)日趨深入，保險的價值也漸漸不再局限于風(fēng)險發(fā)生后的經(jīng)濟補償，而是更體現(xiàn)在事前預(yù)防、事中干預(yù)、事后服務(wù)的全流程生態(tài)構(gòu)建上。
今年上半年，中國人壽協(xié)同銷售中國人壽財險業(yè)務(wù)保費125.84億元，保單件數(shù)同比增長9.5%；協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老險業(yè)務(wù)規(guī)模88.76億元；搭建保銀協(xié)同服務(wù)場景，廣發(fā)銀行代理中國人壽銀保首年期交保費13.02億元。產(chǎn)壽協(xié)同、保銀協(xié)同等展現(xiàn)了生態(tài)化服務(wù)的巨大潛力。
在“保險+健康”領(lǐng)域，中國人壽圍繞產(chǎn)品、服務(wù)、銷售三大場景，聚焦不同客群和不同人生階段健康管理需求，為客戶提供健康監(jiān)測、在線問診、就醫(yī)協(xié)助、高血壓管理等多元化服務(wù)，覆蓋“健康促進－看病就診－慢病管理”全鏈條，提升客戶的健康水平，傳遞保險產(chǎn)品的服務(wù)價值。
截至目前，中國人壽已累計在16個城市布局20個機構(gòu)養(yǎng)老項目，并探索居家養(yǎng)老服務(wù)，推出四款“隨心居”旅居產(chǎn)品，持續(xù)滿足客戶多元化養(yǎng)老需求。
以中國人壽壽險APP為核心的數(shù)字服務(wù)矩陣，目前已成為連接中國人壽與客戶的重要橋梁。截至2025年9月，該款A(yù)PP累計注冊用戶超1.67億，不僅體現(xiàn)了服務(wù)的覆蓋面之廣，更反映了客戶對于中國人壽數(shù)字化服務(wù)方式的接受度。
從單一保障到綜合服務(wù)，從規(guī)模驅(qū)動到價值引領(lǐng)，從產(chǎn)品中心到客戶中心，中國人壽的這場發(fā)展戰(zhàn)略全面升維，也是一場深刻的自我革命。中國人壽證明，唯有回歸“以人為本”的初心，將“多元”戰(zhàn)略貫徹于經(jīng)營的每一個“毛細血管”，才能穿越行業(yè)周期，在市場環(huán)境的不確定性中不斷鞏固自身發(fā)展優(yōu)勢。(完)
